Quelle part de votre revenu vous devriez consacrer au logement

Le logement est probablement votre plus grosse dépense mensuelle et, si vous vivez dans une ville comme San Francisco ou New York, il peut manger une bonne partie, voire la majorité, de votre salaire. Quelle part de votre revenu devrait être consacrée à votre logement?

En règle générale, vous ne voulez pas dépenser plus de 30% de votre revenu brut mensuel pour le logement. Si vous êtes locataire, ces 30% incluent les services publics, et si vous êtes propriétaire, cela comprend d'autres frais de propriété comme les intérêts hypothécaires, les taxes foncières et l'entretien.

Pourquoi 30%? C'est une norme que le gouvernement utilise depuis 1981: ceux qui consacrent plus de 30% de leur revenu au logement ont toujours été considérés comme «surchargés de coûts». Ceux qui dépensent 50% ou plus sont considérés comme "lourdement pénalisés".

L'expert en argent David Bach propose une règle de base légèrement différente, qu'il décrit dans son livre, "The Automatic Millionaire": "Selon la Federal Housing Association, une bonne règle de base est que la plupart des gens peuvent se permettre de dépenser 29 pour cent de leur revenu brut sur les dépenses de logement – jusqu'à 41 pour cent s'ils n'ont pas de dettes. "

En utilisant la règle empirique de la FHA, Bach a divisé la gamme de ce que vous pouvez vous permettre en fonction de votre salaire:

Ces chiffres peuvent être appliqués au loyer, note Bach. Donc, si vous gagnez 70 000 $ par an, vous devriez pouvoir dépenser au moins 1 692 $ par mois – et jusqu'à 2 391 $ par mois – sous forme de loyer ou d'hypothèque.

Une autre règle populaire que les gens suivent est la «règle des 28/36», qui dit que vous ne devriez pas dépenser plus de 28% de votre revenu mensuel brut sur les coûts de logement et pas plus de 36% sur la dette totale, y compris le logement et les autres dettes comme les étudiants. prêts ou prêts automobiles. Les prêteurs hypothécaires utilisent cette règle pour évaluer votre capacité d'emprunt. Si votre ratio dette / revenu dépasse ces limites, vous devrez peut-être payer un taux d'intérêt plus élevé ou vous ne pourrez peut-être pas du tout obtenir un prêt.

Bien que ces lignes directrices puissent être utiles, la situation financière de chacun est différente. Si vous ne dépensez pas beaucoup en divertissement ou en transport, vous pouvez avoir plus de place dans votre budget pour le logement. Et si vous vivez dans une grande ville, il peut être impossible de maintenir vos coûts de logement à 30% ou moins. À New York, les résidents paient près des deux tiers de leurs revenus de loyer, souvent parce qu'ils n'ont pas d'autre choix.

D'un autre côté, si vous cherchez à prendre une retraite anticipée ou à avoir d'autres grands objectifs d'épargne, vous pouvez choisir de réduire vos effectifs et de bien dépenser sous le seuil de 30%. C'est ce qu'a fait un couple de Chicago, et en dépensant moins de 15% de leur revenu pour le logement, ils ont réussi à encaisser 50 000 $ en un an seulement.

Pour savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser pour le logement, gardez ces directives à l'esprit, mais examinez également votre budget et considérez vos objectifs d'épargne à long terme.

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